השאלה השכיחה ביותר בקרב לקוחותינו היא למה אני זקוק ליועץ משכנתא ומהם יתרונותיו ?
שאלה זו הנפוצה ביותר היא ללא ספק גם השאלה החשובה ביותר. כאשר לקוח פונה לייעוץ פרטי חשוב שיבין לשם מה הוא פונה ואיזו מטרה הוא רוצה וצריך להשיג. ישנם כאלה החושבים כי תפקידו העיקרי של היועץ מסתכם בניהול מו"מ טוב יותר מול הבנק והשגת ריביות טובות יותר, למעשה זהו חלק חשוב בתפקידו של היועץ אך לחלוטין לא מסתכם בכך.
לשם המחשה ניתן לדמות את יועץ המשכנתאות לעו"ד אשר מייצג את לקוחותיו בבית משפט. אדם הזקוק לסיוע משפטי נעזר על פי רוב בעו"ד כדי לקבל את המענה הטוב ביותר, כך גם בעולם הפיננסי ובפרט בלקיחת הלוואה בעלת השפעה כה גדולה כמו משכנתא.
תפקידו של יועץ משכנתאות-
אפיון פיננסי – התחייבויות, הוצאות, הכנסות בהווה ובעתיד ותיאום ציפיות. שלב הפתיחה חשוב מאוד שכן מטרתו להכיר את הלקוח על הצד הטוב ביותר הן ברמה הפיננסית והן ברמה האישית על מנת לתכנן בצורה מדויקת ככל הניתן את המשכנתא על פי צרכיו ויכולותיו של הלקוח, יחד עם הבנה האם העסקה אותה מתכנן הלקוח נכונה לו בהיבט הפיננסי בעתיד הקרוב והרחוק.
הגשת בקשה עקרונית – בתור יועצי משכנתאות אנו מתמודדים מול הבנקים וגופי המימון השונים כדבר שבשגרה, עניין המקנה לנו יכולת לדעת לאיזה בנק (ואפילו לאיזה סניף) לגשת כדי לקבל הצעה שתשרת את האינטרס של הלקוח.
בניית תמהיל – לשלב זה אנו מגיעים לאחר אפיון והכרת הלקוח ולאחר ידיעה מדויקת על היכולות של הלווה, זאת אנו עושים במטרה לבנות ללקוח תמהיל אופטימלי שהוא ה"מנוע" של הלוואת המשכנתא. תמהיל אופטימלי ייתן ללווה את הריביות האטרקטיביות ביותר תוך התחשבות בעתידו הפיננסי ובשינויים הכלכליים האפשריים בעתיד. חשוב שלא להקל ראש בשלב זה ולזכור שמשכנתא היא הלוואה ארוכת טווח בשוק משתנה ותלויה בגורמים דינמיים נוספים כמו סטטוס, אורח חיינו ועוד.
ניהול מו"מ – על מנת לקבל הלוואה אופטימלית שלב זה הוא שלב קריטי בתהליך המשכנתא. טובים ככל שתהיו בניהול מו"מ אם אינכם בקיאים בעולם הפיננסים בכלל והמשכנתאות בפרט סיוע של יועץ תהיה הכרחית כדי לקבל את התוצאה הרצויה, זאת מאחר ומו"מ אופטימלי יושג באמצעות מוניטין, ניסיון והכרת רזי המקצוע והנפשות הפועלות מעבר לכישורים הרלוונטיים הנדרשים.
הגשת המסמכים הנדרשים וחתימה על המשכנתא – שלב זה הוא השלב הסופי לרוב בתהליך המשכנתא. עקרונית ניתן לומר ששלב זה יביא לידי ביטוי בעיקר את החיסכון בזמן כאשר יועץ יטפל עבורכם בתיק וילווה אתכם עד לסיומו של התהליך. מפאת העובדה כי זמן הוא המשאב היקר ביותר שלנו ולנוכח העובדה שמדובר בתהליך ארוך ומייגע רצוי להיעזר בשירות הניתן.
לסיכום, ניתן לומר שכמו כל דבר בחיים גם כאן ישנו שיקול של עלות תועלת. ברכישות גדולת בכלל וברכישת נכס בפרט נוטים הלווים לקחת בחשבון כל הוצאה ולו הקטנה ביותר. יהיו שייראו בהוצאה על יועץ כהוצאה מיותרת ולא הכרחית, אך על פי רוב, עלות הייעוץ היא כאין וכאפס לעומת החסכון המושג בלקיחת משכנתא דרך יועץ, חסכון הבא לידי ביטוי בעשרות ולעיתים מאות אלפי שקלים ובשקט נפשי הן בטווח הקצר והן בטווח הארוך.
השאירו פרטים ונשוב אליכם עם ייעוץ התואם את הצרכים והיכולות שלכם.
