כל אדם שנוטל הלוואה לדיור(משכנתא) רשאי לבצע מחזור משכנתא. מחזור משכנתא משמעו לקיחת משכנתא קיימת והחלפתה במשכנתא חדשה. תהליך זה בא לידי ביטוי בשינוי תמהיל המשכנתא בהתאם לריביות בשוק, שינוי ההחזר החודשי ו/או החזר חלק מסכום ההלוואה.
על מנת שיתאפשר ביצוע תהליך המחזור חייבים להתקיים שני תנאים:
- בעל המשכנתא עומד בדרישות ובתנאי הבנק כדי ליטול משכנתא חדשה.
- הסכום הנותר לתשלום במשכנתא הקיימת להיות לפחות 10% מסכום המשכנתא המקורית.
תהליך מחזור משכנתא
מאחר ומשכנתא היא מוצר פיננסי בשוק דינמי עלינו לבדוק כדאיות לעריכת המשכנתא מחדש. על פי רוב, כאשר מבוצע הליך למחזור משכנתא מטרתו היא לחסוך כסף ללווים לטווח הארוך, אך לעיתים תהליך זה יכול להיעשות במטרה לייצב פיננסית לווים אשר נקלעו לקשיים בהחזר תשלומי המשכנתא. כדאיות המחזור נמדדת על פי גורמים העתידים להשתנות לעיתים תכופות – הצרכים שלנו, הרצונות שלנו, היכולות הכלכליות שלנו ותנאי השוק.
בכל הקשור בעולם הפיננסים ובהלוואת משכנתא בפרט ההמלצה הגורפת נשארה בעינה והיא תמיד להיות עם יד על הדופק. על מנת לדעת את רמת הכדאיות במחזור משכנתא נשאף לשאול את עצמנו את השאלות הבאות:
- האם מצבנו הפיננסי השתפר/הורע מאז לקחנו את המשכנתא ?
- האם ישנה אפשרות להתייעל כלכלית ולשלם יותר כל חודש לטובת פירעון מוקדם יותר של ההלוואה ובכל לצמצם את עלות ההלוואה ?
- האם ישנן תחזיות לשינוי במשק או במצבנו האישי אשר יכולות להשפיע על היכולת הכלכלית שלנו בעתיד הקרוב ?
השאלות הללו עוזרות לנו לנתח את הסטטוס בו אנו נמצאים על שלל ההיבטים, וחשוב מכך – לתת לנו מיקוד ושליטה על מצבנו הפיננסי ולהנמיך את התלות בגורמים משתנים(עד כמה שניתן). עצירה אחת לשנה והסתכלות על התמונה בראייה רחבה יכול לגזול מעט מזמננו בטווח הקרוב אך להרוויח הרבה זמן בטווח הרחוק, לא מעט כסף, שקט נפשי וביטחון פיננסי.
